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| 行业动态 |
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| 央行对房贷实行总量控制 |
| 发布时间：[2004-04-30] |
在日前中国银行召开的全球电视电话会议上，明确要求各分行对房地产行业实行贷款总量控制，对豪华别墅、二次购房贷款将降低贷款比例和缩短贷款年限。
业内人士普遍认为，这是商业银行根据目前个人房贷不良比例不断上升的情况下，结合早前银监会已向社会征集《商业银行房地产贷款风险管理指引（征求意见稿）》的要求所作的防范风险对策，今后市民不但贷款购房的准入门槛有所提高，而且作为二次购房投资贷款比例和年限也将减少。
个人房贷不良资产比率上升
据记者通过几家银行了解，近年银行个人房贷不良资产比率一直呈上升趋势，这与商业银行近年不良资产余额和比率双双下降极不相称。“广州地区个人住房贷款不良率近年上升速度较快，且有个别银行近一二年新增的个人住房信贷不良率不降反升。”广州人行有关人士也向记者证实。
他分析，造成个人住房贷款不良比率上升的原因是多方面的，既有主观原因造成，也有客观因素导致。客观因素主要是在1996年-1997年个人住房贷款业务开办初期，房价偏高和贷款业务程序不规范、借款人因工作、健康等原因造成还款能力出现问题。在主观方面则是由于银行为竞争而忽视风险。
他透露，近年新增贷款不良率高是由于中介机构的、评估机构的诚信度不高，在二手房交易时，为提高成交价获取佣金而帮助客户吐现。广州人行前期已就广地花园的虚假按揭贷款作专项调查上报总行。
提高准入门槛
据记者了解，目前还没有商业银行明确提高准入门槛的具体方案。而早前银监会已提出，每笔住房贷款的月房产支出与收入要控制在50%以下，月所有债务支出与收入控制在55%以下等。
广东建行有关人士介绍，已对一些个人房贷不良率超过警戒线的分支机构，暂停其新增个人住房贷款业务的经营，并对个人住房贷款业务市场准入实行动态管理，加强了申请人的核查工作。
广州工行相关人士表示，目前工行仍没有提高个人住房贷款的门槛，但随着风险的增加，提高准入门槛是迟早的事。
他认为，提高门槛的方式主要有在调查贷款人的资信时增加工资单、个人所得税单、增加面见，以及减少按揭成数，并按照银监会指引的月房产支出与收入要控制在50%以下等相关规定。
二手房贷比例年限将减少
中行有关人士对记者表示，按个人住房贷款项目来拟定贷款比例和年限是控制风险的重要手段。据了解，中行今后将对房地产行业实行贷款总量控制，还将针对高档住房贷款、投资用住房贷款降低贷款比例，缩短贷款年限。
据记者了解，除中行明确必须降低上述贷款比例，缩短贷款年限外，其他商业银行到目前为止还并没有相应的通知，只有个别商业银行针对目前风险偏高的二手房贷款叫停。
广州人行有关人士透露，几年前中行的不问用途个人贷款在刚推出不久就被人行叫停，主要目的就是防范风险。目前人行主要监控商业银行的个人贷款风险，如汽车消费贷款、个人住房贷款等。此次中行降低和缩短高档住房贷款、投资用住房贷款比例和年限，是对人行和银监会对商业银行有关房地产贷款风险控制的落实，商业银行提高个人住房信贷申请门槛及减少投资贷款比例和年限将是肯定的。
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